شرایط وام مسکن ۱۴۰۴+[انواع وام مسکن همه بانک‌ها+مدارک لازم]

 بسیاری از افراد، به‌ویژه جوانان، تلاش می‌کنند تا خانه‌ای هرچند کوچک برای خود تهیه کنند؛ چراکه داشتن یک ملک علاوه بر تأمین سرپناهی امن، نوعی سرمایه‌گذاری مطمئن برای آینده نیز به شمار می‌آید.

با توجه به رشد بی‌وقفه قیمت مسکن در سال‌های اخیر، پس‌انداز شخصی دیگر برای خرید خانه کافی نیست. به همین دلیل، بسیاری از متقاضیان برای تحقق رؤیای خانه‌دار شدن به وام مسکن روی می‌آورند. اما شرایط دریافت وام مسکن چگونه است؟ کدام نوع وام برای شما مناسب‌تر است؟ نحوه محاسبه اقساط چگونه انجام می‌شود؟

با در نظر گرفتن نوسانات قیمت مسکن و تغییرات اقتصادی، اگر قصد خرید خانه دارید، بهتر است هر زمان که شرایط مالی‌تان مهیا شد، اقدام کنید. وام‌های مسکن انواع مختلفی دارند و هرکدام بسته به شرایط مالی و نیاز متقاضی، گزینه‌ای مناسب برای تأمین هزینه خرید خانه محسوب می‌شوند.

در این مقاله، انواع آن، شرایط وام مسکن، سود بازپرداخت و مدارک موردنیاز را بررسی خواهیم کرد. اگر شما هم به دنبال بهترین وام برای خرید، ساخت یا تعمیر خانه هستید تا انتهای این راهنما با مترانداز، معتبرترین مرکز خرید خانه متری همراه باشید.

وام مسکن چیست و میزان سود آن چقدر است؟

هر کشوری با توجه به بودجه و سیاست‌های اقتصادی خود، تسهیلاتی را در اختیار شهروندان قرار می‌دهد تا آن‌ها بتوانند راحت‌تر به اهداف مالی و رفاهی خود دست یابند. یکی از این تسهیلات، وام مسکن است که به افراد کمک می‌کند تا بدون نیاز به پرداخت نقدی و یکجای مبلغ خرید خانه، امکان تأمین مسکن موردنظر خود را داشته باشند.

اما دریافت وام مسکن صرفاً به تسهیلات بانکی محدود نمی‌شود؛ بلکه میزان مبلغ وام، شرایط بازپرداخت و نرخ سود آن بسته به ساختار اقتصادی و فرهنگی هر کشور متغیر است. در برخی کشورها، نرخ سود وام مسکن تنها ۲ درصد است درحالی‌که در برخی دیگر ممکن است تا ۲۰ درصد نیز برسد. این اختلاف به سیاست‌های کلان اقتصادی، تورم و توان حمایتی نظام بانکی هر کشور بستگی دارد.

یکی از کاربران مترانداز که قصد خرید خانه‌ای در تهران را داشت با چالش تأمین بودجه مواجه شد. او پس از بررسی شرایط و مشاوره با تیم ما، تصمیم گرفت از وام مسکن یکم استفاده کند. با راهنمایی کارشناسان، فرآیند افتتاح حساب و سپرده‌گذاری را انجام داد و پس از مدت مشخص، موفق به دریافت وام ۳۲۰ میلیون تومانی شد. وام خرید خانه به او کمک کرد تا بدون نیاز به نقدینگی کامل، خانه‌ای مناسب در یکی از مناطق رو به رشد تهران خریداری کند. تجربه این کاربر نشان می‌دهد که با استفاده از ابزارهای مالی مناسب و مشاوره حرفه‌ای، خرید خانه حتی با بودجه محدود نیز امکان‌پذیر است.

با شناخت انواع سرمایه گذاری در ملک، سودآورترین گزینه را انتخاب کنید.

دسته‌بندی انواع وام مسکن

وام‌های مسکن را می‌توان به دو گروه اصلی تقسیم کرد: وام‌هایی که از طریق خرید اوراق ممتاز در بازار سرمایه دریافت می‌شوند و وام‌هایی که از محل صندوق پس‌انداز مسکن پرداخت می‌شوند. تفاوت این دو گروه در نحوه دریافت، میزان سود بازپرداخت و مدت زمان انتظار برای پرداخت تسهیلات است. اگر می‌خواهید بدانید که وام مسکن چقدر است و چه گزینه‌هایی برای دریافت آن وجود دارد در ادامه انواع وام‌های مسکن و سقف تسهیلات هرکدام را بررسی می‌کنیم:

وام مسکن بانک مسکن (اوراق ممتاز)

یکی از روش‌های دریافت وام خرید مسکن، استفاده از اوراق ممتاز یا همان اوراق گواهی حق تقدم تسهیلات مسکن است که در بازار سرمایه قابل خریداری است. این تسهیلات که به وام اوراق مسکن نیز معروف هستند، نیاز به سپرده‌گذاری طولانی‌مدت ندارند و امکان دریافت سریع‌تر وام را فراهم می‌کنند.

در این روش، متقاضی باید برای هر ۵۰۰ هزار تومان وام، یک برگ اوراق خریداری کند. با توجه به اینکه قیمت هر برگ اوراق حدود ۱۲۵ هزار تومان است، برای دریافت وام ۷۰ میلیون تومانی، فرد باید ۱۴۰ برگ اوراق تهیه کند که هزینه‌ای در حدود ۱۶ میلیون و ۸۰۰ هزار تومان خواهد داشت. مزیت اصلی این نوع تسهیلات این است که برخلاف وام‌های صندوق پس‌انداز، نیازی به انتظار برای نوبت پرداخت وام نیست.

بازپرداخت این وام به دو روش ساده یا پلکانی امکان‌پذیر است. همچنین، دریافت وام از طریق اوراق ممتاز، محدودیت تعداد دفعات ندارد و متقاضیان می‌توانند در صورت نیاز، چندین مرتبه از این طرح جدید وام بانک مسکن استفاده کنند.

تسهیلات انفرادی خرید مسکن با اوراق ممتاز:

تسهیلات خرید مسکن از محل اوراق ممتاز و میزان اقساط (زوجین):

وام مسکن یکم در سال ۱۴۰۴

بانک مسکن هر سال با توجه به شرایط اقتصادی، سقف وام مسکن شهری را برای متقاضیان در تهران، مراکز استان‌ها و سایر شهرهای کشور تعیین می‌کند. این وام به خانه‌اولی‌ها تعلق گرفته و با نرخ سود کمتر از سایر تسهیلات، گزینه‌ای مناسب برای خرید خانه در مناطق شهری محسوب می‌شود.

طبق اطلاعات موجود، سقف این وام برای متقاضیان انفرادی در تهران ۸۰ میلیون تومان در نظر گرفته شده است. این مبلغ برای مراکز استان‌ها و شهرهای با جمعیت بیش از ۲۰۰ هزار نفر تا ۶۰ میلیون تومان و برای سایر شهرها تا ۴۰ میلیون تومان تعیین شده است. برای زوجین، میزان تسهیلات افزایش پیدا می‌کند؛ به این صورت که سقف وام مسکن زوجین در تهران ۱۶۰ میلیون تومان، در مراکز استان‌ها و شهرهای بزرگ ۱۲۰ میلیون تومان و در سایر مناطق ۸۰ میلیون تومان خواهد بود.

مدت بازپرداخت این وام ۱۲ ساله است و متقاضیان برای دریافت آن باید نیمی از مبلغ وام را حداقل به مدت یک سال در بانک سپرده‌گذاری کنند. به عنوان مثال، افرادی که متقاضی وام ۸۰ میلیون تومانی هستند، لازم است ۴۰ میلیون تومان از آن را به مدت یک سال در حساب خود نگه دارند.

از دیگر شرایط دریافت وام وام خرید مسکن بانک مسکن می‌توان به ارائه ضامن معتبر، نداشتن چک برگشتی و تناسب مبلغ اقساط با درآمد متقاضی اشاره کرد. همچنین، ثبت‌نام برای این وام در بازه‌های زمانی مشخص انجام می‌شود و متقاضیان باید در موعد مقرر نسبت به ارائه مدارک خود اقدام کنند.

توجه: اطلاعات ارائه‌شده ممکن است در سال ۱۴۰۴ تغییر کند. برای اطلاع از جدیدترین شرایط دریافت وام مسکن، مراجعه به وب‌سایت بانک مسکن و یا تماس با شعب این بانک توصیه می‌شود.

وام ۲۰ میلیونی مسکن از صندوق پس‌انداز

یکی از تسهیلاتی که وام های بانک مسکن برای کمک به خرید خانه ارائه می‌دهد، وام مسکن از محل صندوق پس‌انداز مسکن است. سقف این وام ۲۰ میلیون تومان در نظر گرفته شده و ساختمان‌هایی با حداکثر سن ۳۰ سال مشمول دریافت آن می‌شوند. برای درخواست این تسهیلات، متقاضی باید حداقل ۳ میلیون تومان در حساب خود سپرده‌گذاری کند و مدت زمان سپرده‌گذاری نیز بین یک تا دو سال متغیر خواهد بود.

نرخ سود این وام ۱۱ درصد تعیین شده و حداکثر مدت بازپرداخت وام مسکن ۱۲ سال است. نحوه بازپرداخت اقساط نیز مشابه سایر تسهیلات بوده و متقاضی می‌تواند از روش ساده یا پلکانی سالانه و دوره‌ای استفاده کند.

تسهیلات مسکن ویژه بازنشستگان

یکی از انواع وام‌های مسکن که برای خرید خانه ارائه می‌شود، وام مسکن ویژه بازنشستگان است. این تسهیلات به بازنشستگان واجد شرایط تعلق می‌گیرد و به آنها کمک می‌کند تا با شرایط بهتری صاحب خانه شوند.

بانک مسکن متعهد به پرداخت ۴۰ هزار فقره وام خرید مسکن برای بازنشستگان است. سقف این وام برای متأهلین ۵۰۰ میلیون تومان و برای متقاضیان مجرد ۳۵۰ میلیون تومان تعیین شده است.

یکی از مهم‌ترین شرایط دریافت وام مسکن بازنشستگان این است که متقاضی در ۱۰ سال گذشته هیچ وامی دریافت نکرده باشد. همچنین، متقاضی و همسر او نباید مالک خانه باشند تا بتوانند از این تسهیلات بانک مسکن استفاده کنند.

با آموزش سرمایه گذاری در ملک، هوشمندانه وارد بازار املاک شوید.

تسهیلات خرید زمان برای دریافت وام مسکن

طرحی تحت عنوان تسهیلات خرید زمان وجود دارد که از محل صندوق پس‌انداز مسکن تأمین شده و امکان دریافت وام را زودتر از موعد فراهم می‌کند. در این روش، متقاضی پس از شش ماه سپرده‌گذاری می‌تواند از امتیاز حساب صندوق پس‌انداز مسکن خود استفاده کرده و مبلغی بین ۸ تا ۱۲ میلیون تومان تسهیلات دریافت کند.

برای بهره‌مندی از این وام، متقاضی باید مبلغی معادل دو برابر وام دریافتی را به مدت شش ماه در حساب خود نگه دارد. به عنوان مثال، برای دریافت وام ۸ میلیون تومانی، لازم است ۱۶ میلیون تومان به مدت شش ماه در حساب سپرده‌گذاری شود.

شرایط دریافت وام مسکن به روش خرید زمان شامل سپرده‌گذاری ۲۴ میلیون تومانی به مدت شش ماه است. نرخ سود این تسهیلات ۱۱ درصد بوده و مدت بازپرداخت وام مسکن که از سوی بانک مسکن ارائه می‌شود، ۱۲ سال تعیین شده است. میزان اقساط ماهیانه بدون احتساب بیمه، ۱۶۵ هزار تومان خواهد بود. همچنین، سن ساختمانی که با این وام خریداری می‌شود، نباید از ۲۵ سال بیشتر باشد.

تسهیلات مسکن ویژه جوانان

وام مسکن جوانان یکی از تسهیلات ارائه‌شده توسط بانک مسکن است که با هدف کمک به جوانان برای خرید خانه طراحی شده است. این وام به دارندگان حساب پس‌انداز مسکن جوانان اختصاص دارد و به آنها این امکان را می‌دهد تا با استفاده از سپرده‌گذاری در این حساب در آینده از تسهیلات بانکی با بازپرداخت اقساطی بهره‌مند شوند.

سقف این وام بسته به محل جغرافیایی ملک (تهران، مراکز استان‌ها و سایر شهرها) و مدت سپرده‌گذاری متفاوت است. برای حساب‌های افتتاح‌شده در سال ۱۴۰۳، میزان تسهیلات به شرح زیر خواهد بود:

در پایان سال پانزدهم، سقف تسهیلات به ترتیب ۴ میلیارد تومان برای تهران، ۳ میلیارد و ۴۰۰ میلیون تومان برای مراکز استان‌ها و ۲ میلیارد و ۸۰۰ میلیون تومان برای سایر شهرها در نظر گرفته شده است. در سال ششم، این مبلغ به ترتیب ۱ میلیارد و ۸۴۰ میلیون تومان، ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان و ۱ میلیارد و ۳۶۰ میلیون تومان خواهد بود. همچنین، در سال پنجم، میزان این وام برای تهران ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان، برای مراکز استان‌ها ۱ میلیارد و ۴۰۰ میلیون تومان و برای سایر شهرها ۱ میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان تعیین شده است.

این تسهیلات مختص خانه‌اولی‌ها است و فقط جوانان بالای ۱۸ سال که دارای درآمد مستقل هستند، می‌توانند از آن بهره ببرند. نرخ سود تسهیلات این وام و همچنین نرخ سود دوران مشارکت ۹ درصد تعیین شده و حداکثر مدت بازپرداخت وام مسکن ۲۰ سال است.

متقاضیانی که پیش از این از وام بانک مسکن یا سایر بانک‌ها برای خرید، احداث، تعمیر یا انتقال سهم‌الشرکه یک واحد مسکونی استفاده کرده‌اند، امکان بهره‌مندی از این وام را نخواهند داشت. همچنین، تسهیلات پس‌انداز مسکن یکم فقط برای مناطق شهری قابل استفاده است و به متقاضیان خارج از محدوده شهری تعلق نمی‌گیرد.

ملک موردنظر برای دریافت این وام باید دارای جواز ساخت کمتر از ۲۵ سال باشد. در صورتی که جواز ساختمان بین ۲۵ تا ۳۰ سال باشد، سقف وام بر اساس نوع شهر و مطابق با اوراق گواهی حق تقدم تسهیلات مسکن تعیین خواهد شد. در این حالت، سقف وام برای تهران ۸۰ میلیون تومان، برای مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر ۶۰ میلیون تومان و برای سایر مناطق ۴۰ میلیون تومان خواهد بود. همچنین، سقف وام برای زوجین در همین مناطق به ترتیب ۱۶۰ میلیون تومان، ۱۲۰ میلیون تومان و ۸۰ میلیون تومان خواهد بود.

یکی از شرایط دریافت وام مسکن این است که متقاضی توانایی پرداخت اقساط ماهانه را داشته باشد. این مورد از طریق بررسی حکم استخدامی، فیش حقوقی و گردش حساب بانکی توسط بانک ارزیابی خواهد شد. علاوه بر این، ملک خریداری‌شده یا در حال ساخت در رهن بانک قرار می‌گیرد، اما متقاضی موظف به ارائه حداقل یک ضامن معتبر به همراه فیش حقوقی نیز خواهد بود.

تسهیلات مسکن برای مناطق روستایی

در سال‌های اخیر، بلایای طبیعی مانند زلزله و سیل خسارات قابل توجهی به خانه‌های روستایی وارد کرده‌اند. نمونه‌هایی از این آسیب‌ها شامل زلزله قطور و سیل کرمان است که منجر به تخریب تعداد زیادی از واحدهای مسکونی در مناطق روستایی شد. برای کاهش این آسیب‌ها و جبران خسارات، دولت تصمیم گرفت سقف وام مسکن روستایی را افزایش دهد تا روستاییان بتوانند خانه‌های مقاوم‌تر و ایمن‌تری بسازند.

در حال حاضر، این وام برای ساخت هر واحد مسکونی ۳۵۰ میلیون تومان در نظر گرفته شده است. نرخ سود این وام نیز ۵ درصد تعیین شده که این کاهش نرخ به منظور تشویق به ساخت خانه‌های ایمن‌تر و کاهش خسارات ناشی از بلایای طبیعی در آینده اعمال شده است.

تسهیلات بانکی برای ساخت مسکن

وام ساخت مسکن که به عنوان وام بدون سپرده ساخت‌وساز نیز شناخته می‌شود، یکی از محبوب‌ترین تسهیلات بانکی در میان سازندگان و انبوه‌سازان است. این تسهیلات بر اساس نرخ سود مصوب شورای پول و اعتبار با سود ۱۸ درصد به متقاضیان پرداخت می‌شود. با این حال، سازندگانی که دارای پروانه صلاحیت حرفه‌ای باشند و از فناوری‌های نوین در ساخت‌وساز استفاده کنند، می‌توانند از نرخ سود ۱۷ درصد برای این وام بهره‌مند شوند.

سقف این وام برای سازندگانی که از فناوری‌های نوین ساخت استفاده می‌کنند، بسته به محل اجرای پروژه به شرح زیر تعیین شده است:

• کلان‌شهرها: ۷۵۰ میلیون تومان
• مراکز استان‌ها: ۶۵۰ میلیون تومان
• سایر شهرها: ۶۰۰ میلیون تومان

همچنین، وزیر راه و شهرسازی اخیراً اعلام کرده است که شورای پول و اعتبار وام ۸۱۰ میلیونی را برای سازندگان حرفه‌ای که از فناوری‌های نوین ساخت‌وساز استفاده می‌کنند، تصویب کرده است.

به نقل از رده:

وام مسکن ایثارگران

این وام قرض‌الحسنه است و سقف ۳۰۰-۶۰۰ میلیون تومان دارد باید حداکثر در ۲۰ سال پرداخت شود. یکی از شروط اصلی این وام داشتن معرفی‌نامه از بنیاد شهید و امور ایثارگران است و قابل انتقال نیست

تسهیلات نوسازی و تعمیرات مسکن از محل اوراق ممتاز

وام فوری بانک مسکن تعمیر مسکن تنها به مالکان خانه تعلق می‌گیرد. تمامی افرادی که حساب صندوق پس‌انداز مسکن دارند یا از طریق خرید اوراق ممتاز اقدام به دریافت وام می‌کنند، می‌توانند از این تسهیلات استفاده کنند. برای مثال، جهت دریافت وام ۲۰ میلیون تومانی، ۴۰ برگ اوراق ممتاز موردنیاز است. برای دریافت این وام، لازم است پس از افتتاح حساب، اوراق ممتاز خریداری شود. سقف این تسهیلات ۱۶۰ میلیون تومان تعیین شده است و نرخ سود بازپرداخت آن ۱۸ درصد است.

متقاضیان برای دریافت این وام نیازی به ارائه ضامن ندارند؛ چرا که ملک موردنظر در رهن بانک قرار می‌گیرد تا اقساط به‌طور کامل پرداخت شود. البته برخی از شعب برای اطمینان بیشتر درخواست ضامن یا سفته دارند.

نکات مهم در مورد این وام:

• برای انتقال وام مسکن یکم به شخصی که قصد خرید خانه را دارد، باید از روش انتقال بدهی استفاده شود.
• کارمزد انتقال وام یک درصد است.
• در صورتی که متقاضی بخواهد از وام مسکن خود برای ملک دیگری استفاده کند، باید سند جدید را جایگزین سند قبلی نماید. این روش نیاز به پرداخت مانده بدهی ندارد.

تسهیلات جعاله از محل سپرده‌گذاری

این وام نیز با هدف تعمیرات و بازسازی خانه ارائه می‌شود. مبلغ آن ۲۰ میلیون تومان و نرخ سود بازپرداخت ۱۱ درصد است. این وام پس از افتتاح حساب قابل دریافت خواهد بود.

تسهیلات جعاله از محل اوراق و منابع بدون سپرده

این نوع وام برای خانه‌های در حال ساخت در نظر گرفته شده و تنها به واحدهای مسکونی تا سقف ۱۰ واحد پرداخت می‌شود. سقف این تسهیلات ۲۵۰ میلیون تومان است و بازپرداخت آن در مدت ۶۰ ماه انجام خواهد شد.

شرایط دریافت وام جعاله مسکن

• متقاضی یا ضامن وام نباید چک برگشتی یا بدهی سررسیدشده در سیستم بانکی داشته باشد.
• خانه‌ای که برای آن تسهیلات دریافت می‌شود، نباید وام جعاله تسویه‌نشده داشته باشد. بنابراین، پیش از دریافت وام جدید، لازم است وام قبلی تسویه شود.
• متقاضی موظف به پرداخت هزینه کارشناسی ملک است.
• در صورت تسویه وام جعاله قبلی (از بانک مسکن یا سایر بانک‌ها)، امکان دریافت مجدد این وام وجود خواهد داشت.

با سرمایه گذاری در ملک با سرمایه کم، حتی با بودجه محدود صاحب ملک شوید.

کدام بانک‌ها وام مسکن ارائه می‌کنند؟

بانک مسکن نخستین و اصلی‌ترین بانک در ایران است که اقدام به ارائه تسهیلات مسکن کرده است. این بانک با استفاده از روش‌های مختلف، شرایطی را فراهم کرده است تا متقاضیان بتوانند از وام خرید مسکن بهره‌مند شوند.

در مورد بانک‌های خصوصی باید گفت که این بانک‌ها معمولاً فرآیند پرداخت وام را با سرعت بیشتری انجام می‌دهند اما شرایط سخت‌گیرانه‌تری برای ضمانت دارند. معمولاً سقف وام مسکن بانک‌های خصوصی زیر ۱۰۰ میلیون تومان است و بیشتر این بانک‌ها این نوع وام را ارائه می‌کنند. به عنوان مثال، بانک سامان برای دریافت این تسهیلات نیازی به ضامن ندارد و سند ملک را به عنوان وثیقه قبول می‌کند. حداکثر مبلغ وام مسکن در این بانک ۶۰ میلیون تومان تعیین شده است.

بانک ملی ایران نیز از طریق طرح ویژه مسکن بانک ملی ایران به متقاضیان تسهیلات ارائه می‌کند. این طرح با افتتاح حساب سپرده‌گذاری خاص گواهی مسکن انجام می‌شود. این حساب مشابه سپرده‌های کوتاه‌مدت عادی است اما تسهیلات آن بر اساس مبلغ سپرده‌گذاری و مدت ماندگاری سپرده در قالب سه طرح مختلف ارائه می‌شود.

وام مسکن بانک ملی

یکی دیگر از بانک‌هایی که برای خرید مسکن تسهیلات ارائه می‌دهد، بانک ملی ایران است. برای دریافت این وام، متقاضی باید یک حساب سپرده‌گذاری خاص گواهی مسکن افتتاح کند. این حساب عملکردی مشابه سپرده‌های سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت دارد و متقاضی می‌تواند یکی از سه طرح موجود را با توجه به شرایط خود انتخاب کند. سقف وام و شرایط بازپرداخت در این طرح‌ها، بر اساس میزان سپرده و مدت ماندگاری آن تعیین می‌شود. بانک ملی ایران این تسهیلات را در قالب سه طرح مجزا ارائه می‌دهد. برای بررسی دقیق‌تر شرایط و جزئیات این وام، می‌توانید به شرایط وام مسکن بانک ملی مراجعه کنید.

طرح یکم حساب سپرده گواهی مسکن بانک ملی:

طرح دوم حساب سپرده گواهی مسکن بانک ملی:

طرح سوم حساب سپرده گواهی مسکن:

شرایط دریافت تسهیلات مسکن بانک سامان

بانک سامان تسهیلاتی را تحت عنوان وام خرید مسکن ارائه می‌دهد. برای دریافت این وام، متقاضی باید یک حساب سپرده قرض‌الحسنه در بانک سامان داشته باشد. سقف این وام ۵۰ درصد از ارزش ملک معرفی‌شده تعیین شده است و حداکثر مبلغ آن ۲ میلیارد تومان خواهد بود. نرخ سود این تسهیلات ۲۳ درصد و حداکثر مدت بازپرداخت وام مسکن ۵ سال در نظر گرفته شده است. در حال حاضر، این تسهیلات در دسترس نیست و ارائه نمی‌شود.

سقف این وام برای شهرهای بزرگ تا ۷۵۰ میلیون تومان و برای سایر شهرها ۵۰۰ میلیون تومان تعیین شده است. ضمانت این وام از طریق سند ملک انجام می‌شود. متقاضی باید بین ۳ تا ۶ ماه میانگین حساب داشته باشد و ۲۵ درصد از مبلغ وام نزد بانک مسدود خواهد شد.

حداکثر مدت زمان بازپرداخت وام مسکن ۶۰ ماه در نظر گرفته شده است. اگر متقاضی حداکثر تسهیلات ممکن را دریافت کند، میزان قسط ماهانه او ۵۶ میلیون و ۳۸۱ هزار تومان خواهد بود. علاوه بر نرخ ۲۳ درصدی سود وام، هزینه‌های دیگری شامل ۳ درصد بیمه نظارت و ۳ درصد سود ریسک اعتباری نیز به تسهیلات اضافه می‌شود که در نتیجه، سود واقعی تسهیلات بانک سامان ۲۹ درصد خواهد بود.

هزینه‌های جانبی وام خرید مسکن بانک سامان شامل ۵ میلیون و ۵۰۰ هزار تومان است که بابت بیمه، تشکیل پرونده و حق کارشناسی دریافت می‌شود.

شرایط متقاضی و ملک معرفی‌شده:

• متقاضی نباید دارای چک برگشتی، بدهی یا تعهدات غیرجاری در سیستم بانکی کشور باشد.
• سند ملک باید به نام خود متقاضی یا همسر او باشد.
• سن بنای ملک نباید بیشتر از ۲۵ سال باشد.
• اعتبارسنجی متقاضی بر اساس فیش حقوقی و گردش حساب بانکی انجام خواهد شد.
• ملک باید بلامعارض باشد (یعنی هیچ ادعایی از سوی اداره اوقاف یا شخص ثالث نداشته باشد) و دارای پایان‌کار باشد.

نحوه ثبت‌نام برای دریافت انواع وام مسکن

مراحل ثبت‌نام وام مسکن بسته به نوع بانک و مدل تسهیلات درخواستی متفاوت است. در بیشتر موارد، متقاضی باید ابتدا به شعبه بانک موردنظر مراجعه کرده و پس از ارائه مدارک موردنیاز، فرآیند ثبت‌نام را تکمیل کند. معمولاً ثبت‌نام وام خرید مسکن به دلیل گردآوری مدارک و تأمین ضامن، مدت‌زمان بیشتری به طول می‌انجامد.

مدارک موردنیاز برای دریافت انواع وام مسکن

خرید آپارتمان برای سرمایه گذاری، امن‌ترین راه برای افزایش دارایی شماست.

شرایط ضمانت برای دریافت وام مسکن

وام مسکن از دو طریق ضمانت می‌شود:

در روش اول، سند ملک خریداری‌شده به رهن بانک در می‌آید. متقاضی متعهد می‌شود که در مدت‌زمان مشخص‌شده، اقساط وام را به‌طور منظم پرداخت کند. در صورتی که فرد نتواند وام را تسویه کند، پس از چندین اخطار و طی مراحل قانونی، بانک ملک را مصادره کرده و به نام خود ثبت می‌کند.

در روش دوم، متقاضی باید دو ضامن معتبر به بانک معرفی کند. اگر قسط‌های تعیین‌شده در موعد مقرر پرداخت نشود، بانک پس از طی کردن مراحل اداری، مبلغ بدهی را از ضامنین کسر خواهد کرد.

بنابراین، قبل از دریافت وام مسکن، دو نکته مهم را در نظر داشته باشید.

اولین مورد مربوط به بازپرداخت وام مسکن است. اگر فکر می‌کنید ممکن است در پرداخت اقساط دچار مشکل شوید، بهتر است پیش از اقدام به دریافت وام، تمام شرایط گرفتن وام مسکن با سند خانه را بررسی کنید، زیرا در این صورت سند خانه شما در رهن بانک قرار خواهد گرفت.

نکته دوم، ضامن‌ها هستند. برای برخی از وام‌ها، لازم است دو ضامن معتبر معرفی کنید. این ضامن‌ها باید تمامی شرایط موردنظر بانک را داشته باشند و از نظر اعتباری، واجد شرایط باشند.

نحوه محاسبه سود بازپرداخت وام‌های مسکن

سود بازپرداخت وام مسکن بر اساس نوع تسهیلات دریافتی محاسبه می‌شود. نرخ سود این وام‌ها از ۸ درصد شروع شده و در برخی از تسهیلات تا ۲۲.۵ درصد نیز افزایش می‌یابد. معمولاً وام‌های خرید مسکن یکم دارای نرخ سود کمتری نسبت به وام تعمیرات و تسهیلات جعاله هستند.

تفاوت تسهیلات مسکن زوجین و وام مسکن افراد مجرد

بانک مسکن اخیراً طرحی ارائه کرده است که بر اساس آن، میزان وام مسکن برای زوجین دو برابر وام انفرادی خواهد بود. یکی از مزایای این طرح این است که فرآیند اداری وام برای زوجین سریع‌تر انجام می‌شود و در نتیجه، نسبت به دریافت وام به صورت انفرادی، مراحل کمتری برای تکمیل پرونده نیاز خواهد بود.

در قالب وام مسکن یکم ۱۴۰۳، میزان تسهیلات برای متقاضیان انفرادی در تهران تا ۴۰۰ میلیون تومان تعیین شده است. این مبلغ برای مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر ۳۲۰ میلیون تومان و برای سایر مناطق ۲۴۰ میلیون تومان در نظر گرفته شده است.

در مقابل، زوجین ساکن تهران می‌توانند از وام مسکن ۱۴۰۳ زوجین با سقف ۸۰۰ میلیون تومان استفاده کنند. این رقم برای مراکز استان‌ها و شهرهای با جمعیت بالای ۲۰۰ هزار نفر ۶۴۰ میلیون تومان و برای سایر مناطق ۴۸۰ میلیون تومان خواهد بود.

سرمایه گذاری در مسکن با مترانداز

در مترانداز، ما به شما کمک می‌کنیم تا سرمایه‌گذاری در بازار مسکن را با حداقل نقدینگی در پروژه‌های گلچین‌شده و سودده انجام دهید. ما مسیر سرمایه‌گذاری شما را بدون ریسک کرده و امکان نقدشوندگی فوری را برای دارایی‌تان فراهم می‌کنیم.

بازار مسکن همیشه یکی از امن‌ترین و پرسودترین گزینه‌های سرمایه‌گذاری بوده است. با افزایش روزافزون قیمت املاک، ورود هوشمندانه به این بازار می‌تواند علاوه بر حفظ ارزش پول، سود قابل توجهی نیز به همراه داشته باشد. اگر به دنبال راهی برای سرمایه‌گذاری هستید که هم ریسک پایینی داشته باشد و هم در کوتاه‌مدت امکان نقدشوندگی داشته باشد، پیشنهاد ما در مترانداز، سرمایه‌گذاری در پروژه‌های مسکونی منتخب و تحلیل‌شده است. با مشاوره تخصصی و فرصت‌های ویژه، ما در کنار شما هستیم تا بهترین بازدهی را از بازار مسکن به دست آورید.

جمع‌بندی؛ شرایط وام مسکن و انتخاب بهترین گزینه

شرایط وام مسکن بسته به نوع تسهیلات، بانک ارائه‌دهنده و وضعیت اقتصادی کشور متفاوت است. از وام‌های مبتنی بر اوراق ممتاز گرفته تا وام‌های صندوق پس‌انداز مسکن، تسهیلات ویژه زوجین، وام مسکن جوانان و تسهیلات مخصوص بازنشستگان، هرکدام دارای شرایط، سقف وام، نرخ سود و نحوه بازپرداخت متفاوتی هستند. برای دریافت بهترین گزینه، متقاضیان باید میزان سپرده‌گذاری، مدت انتظار، نوع ضمانت، نرخ سود و اقساط ماهیانه را بررسی کنند. همچنین، بسته به شرایط فردی، انتخاب بین وام مسکن مجردین و وام مسکن زوجین نیز می‌تواند در میزان دریافتی و نحوه بازپرداخت تأثیرگذار باشد. در نهایت، با توجه به افزایش قیمت مسکن، تسهیلات بانکی می‌توانند یک راهکار مؤثر برای تأمین هزینه‌های خرید یا ساخت خانه باشند، اما انتخاب صحیح و آگاهی از جزئیات وام، برای جلوگیری از مشکلات مالی در آینده، امری ضروری است.

سوالات متداول شرایط وام مسکن

آیا امکان انتقال وام مسکن از یک فرد به فرد دیگر وجود دارد؟

بله. در برخی از انواع وام‌ها مانند وام مسکن یکم و تسهیلات اوراق ممتاز، می‌توان از روش انتقال بدهی برای جابه‌جایی وام به مالک جدید استفاده کرد. این کار نیاز به تأیید بانک و طی کردن مراحل قانونی دارد.

آیا داشتن چک برگشتی یا بدهی معوق بانکی مانع دریافت وام مسکن می‌شود؟

بله. تمامی متقاضیان وام مسکن باید سابقه اعتباری سالم داشته باشند. در صورت داشتن چک برگشتی یا بدهی سررسیدشده، ابتدا باید تسویه‌حساب انجام شود و سپس اقدام به درخواست وام کرد.

آیا دریافت وام مسکن نیاز به ضامن دارد؟

بستگی به نوع وام دارد. در برخی از وام‌ها مانند وام خرید مسکن از محل اوراق ممتاز، ضمانت سند خانه‌ای که خریداری می‌شود کافی است. اما برای برخی وام‌های دیگر، بانک ممکن است علاوه بر وام سند خانه، ضامن معتبر نیز درخواست کند.